Опасности и риски оформления электронного полиса ОСАГО

Электронный полис ОСАГО можно назвать новым этапом в развитии рынка страховых услуг. Для его получения необходимо всего лишь заполнить бланк на сайте выбранной страховой компании. При этом понадобится использование цифровой подписи. После определения страховщиком стоимости полиса можно будет оплатить его любым подходящим способом, в том числе с помощью электронных денег, и распечатать полученный бланк.

При составлении заявки на сайте особое внимание следует уделить отсутствию в ней опечаток и неверных данных, наличие которых может послужить причиной для отказа в выплате страхового возмещения. Стоит заметить, что правом на заключение электронного договора ОСАГО обладают только страховые компании. Брокеры и различные агенты этого делать не могут. Сведения о выданных электронных полисах и страховых компаниях, обладающих правом на их оформление, содержатся в единой базе РСА. Проверить действительность полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

При заключении договора не потребуется осмотр автомобиля или предъявление каких-либо документов на автомобиль. Все данные страховая компания получит самостоятельно. Оно может отказать в выдаче электронного полиса ОСАГО в случае несоответствия полученных сведений с указанными в заявлении. Например, при отсутствии сведений о прохождении техосмотра автомобиля в единой базе РСА.

Следует помнить, что водитель обязан иметь с собой распечатанный полис ОСАГО и предъявить его сотрудникам ГИБДД по первому требованию. Отсутствие распечатки может послужить причиной наложения на водителя штрафа в размере 500 рублей. Если же сведений о выдаче электронного полиса не будет получено, то штраф составит 800 рублей.

Однако, у данного вида услуги есть и существенные недостатки. Прежде всего это невозможность проверить действительность полиса участников ДТП на месте, без вызова сотрудников ДПС. Если раньше без этого можно было обойтись и оформить аварию самостоятельно, то теперь время на этот процесс существенно увеличивается. Кроме того, сами сотрудники ДПС не обладают пока специальным оборудованием для мгновенной проверки электронных полисов, что также негативно сказывается на времени оформления ДТП.

В целом, введение электронных полисов ОСАГО удобно как автовладельцам, так и страховым компаниям. С развитием и усовершенствованием этого способа страхования он получит еще большую популярность среди населения и позволит вывести процесс страхования на новый уровень.

Если у Вас возникли вопросы по оформлению электронных полисов ОСАГО, а также правомерности действий сотрудников ГИБДД, Вы можете обратиться за консультацией к автоюристу удобным для Вас способом: в офисе по адресу ул. Некрасова, д. 1/2, оф. 5, г. Ярославль, то телефону 8 (800) 550-10-31, сообщением с сайта или на электронную почту Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript.. Клиентов юридической компании "Пестерев и партнеры" (ЮРАВТО) консультирование производится бесплатно.

7 простых правил ускорить выплату страхового возмещения по ОСАГО

Страховые компании Ярославля максимально затягивают выплату страхового возмещения по ОСАГО. Отказываются принимать документы по страховому случаю либо требуют не предусмотренных законом. Ставят в очередь на осмотр автомобиля после ДТП. Вместе с тем, ускорить выплату по ОСАГО можно, если следовать нижеприведенным правилам.

Все больше и больше людей начинают ценить собственное время и максимально оптимизировать выполнение определенных задач. Для таких людей всегда важно четко составить план действий и реализовать его в максимально короткие сроки. Применение принципов персонального менеджмента, включая тайм-менеджмент, делает жизнь таких людей по истине высокоэффективной. Рекомендации таких специалистов по вопросам получения страховки мы обобщили в 7 простых правил, позволяющих максимально ускорить процесс возмещения ущерба от ДТП.

Рекомендация первая. До посещения страховой компании соберите полный комплект документов, необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения. Перечень включает в себя документы, предусмотренные законом и законом не предусмотренные, но требуемые страховщиками. На 1 марта 2016 г. Вам точно потребуется представить в страховую компанию:

• подлинник общегражданского паспорта собственника автомобиля
• полные платежные реквизиты собственника автомобиля
• подлинник справки о ДТП
• подлинник извещения о ДТП, лицевая сторона которого подписана обоими водителями
• заверенные ГИБДД копии документов о виновности второго участника ДТП (определения об отказе в возбуждения дела об административном правонарушении, протокола по делу об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении)
• документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности (в случае наличия таких документов)
• заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения)
• подлинник свидетельства о регистрации ТС либо подлинник ПТС
• подлинник Вашего полиса ОСАГО
• подлинник квитанции об оплате Вами полиса ОСАГО
• водительское удостоверение человека, который управлял транспортным средством в момент ДТП
• документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуацииповрежденного имущества (Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения)
• квитанции об оплате услуг охраняемой автостоянки (Подлежат возмещению расходы по стоянке транспортного средства с момента ДТП до осмотра транспортного средства страховой компанией)

Рекомендация вторая. В день ДТП сообщите о происшествии в страховую компанию и запишитесь на подачу документов. Многие страховые компании ввели сложные бюрократические процедуры рассмотрения заявлений о выплатах страхового возмещения по ОСАГО. Также, страховщики сократили большое количество специалистов по урегулированию убытков.

Указанные обстоятельства привели к появлению очередей на подачу документов по страховым случаям. В настоящее время запись на прием даже в день ДТП ведется не ранее, чем через 10 дней после обращения. Работайте на перспективу, запишитесь на прием сразу.

При общении по телефону обязательно запишите дату и номер Вашего обращения, ФИО и должность работника страховой компании. Если страховая компания производит регистрацию убытков по телефону, обязательно запишите номер Вашего убытка.

Рекомендация третья. Перед посещением страховой компании либо ее эксперта-техника подготовьте автомобиль к осмотру. Для автомобилей, имеющих несущественные повреждения, подготовка сводится к мойке. Если автомобиль имеет скрытые повреждения (повреждения, которые не видны при внешнем осмотре), осмотр проводите в условиях автосервиса. Это позволит произвести частичную разборку автомобиля либо осмотреть его на подъемнике в ходе одного осмотра.

Обязательно возьмите с собой на осмотр СТС, ПТС, договор купли-продажи и акт приема-передачи автомобиля, чтобы можно было сразу уточнить комплектацию (фары - галоген, ксенон, биксенон; стекло лобовое - с подогревом либо без; прочее). До проведения осмотра уточните место нахождения VIN-номера автомобиля. Проверьте, читается ли он.

Рекомендация четвертая. При подаче заявления в страховую компанию обязательно сделайте копии всех передаваемых документов и заверьте их печатью страховой. К сожалению, при возникновении спора по размеру страхового возмещения большинство страховщиков занимает глухую оборону. Документы, которые Вы передали в страховую компанию, Вам уже не вернут.

Часто возникают ситуации, когда у клиента вообще не остается никаких документов, а страховщик отказывается делать их копии. Указанные обстоятельства в дальнейшем приводят к невозможности взыскания ущерба для непрофессионалов либо увеличению сроков получения честного страхового возмещения, как минимум, на 1 месяц для профессионалов.

При подаче заявления обязательно возьмите в страховой компании копию Вашего заявления и перечня приложений к нему. Копия должна быть заверена печатью страховой компании.

Страховщики могут затягивать выплату страховки по ОСАГО до года на вполне законных основаниях. Например, при ДТП с вредом здоровья требуют постановления по делу, которое будет у Вас месяцев через 5-6. Либо отказываются выплачивать ущерб через кассу и требуют реквизитов. В таких случаях можно ускорить выплату страхового возмещения по ОСАГО.

Рекомендация пятая. Параллельно с ожиданием выплаты страхового возмещения проведите независимую экспертизу размера ущерба. Здесь важно понимать 2 обстоятельства:

• Вероятность того, что страховая компания не выплатит страховое возмещение в полном объеме, составляет более 90%.
• Вы обязаны уведомить страховую компанию, как минимум, за 7 дней до проведения осмотра независимым экспертом-техником. Само производство оценки также составляет порядка 7 дней. Итого, сроки проведения независимой экспертизы превышают 14 дней.

Принимая во внимание высокую вероятность недоплаты страховки и длительные сроки проведения оценки, подготовку независимой экспертизы лучше инициировать сразу после подачи заявления в страховую компанию.

Рекомендация шестая. Контролируйте процесс урегулирования убытка в страховой компании. Любая страховая компания представляет из себя дезорганизованную совокупность различных специалистов с различными требованиями к документам по страховому случаю. Естественно, что угодить всем не получится. Еженедельно контролируйте отдельные этапы урегулирования Вашего убытка.

Как правило, через 7 дней страховщик принимает решение по существу о выплате страхового возмещения либо отказе в такой выплате. Самыми распространенными основаниями для формального отказа в выплате являются:

• не предоставление документов о ДТП, заверенных ГИБДД
• не предоставление подлинника ПТС, СТС либо иных документов, подтверждающих право собственности на автомобиль
• не предоставление подлинника паспорта собственника автомобиля
• не предоставление платежных реквизитов
• не соответствие повреждений на автомобиле механизму ДТП

Если Вы проконтролируете решение вопроса о выплате по существу, Вы сможете оперативно устранить основания для отказа. При положительном решении вопроса по существу через 7 дней будет готова калькуляция размера ущерба. Настоятельно рекомендуем узнать конкретную сумму выплаты уже на второй неделе, чтобы сопоставить ее с собственными ожиданиями и результатами независимой экспертизы.

Еще через 7 дней Вы сможете узнать реквизиты платежного поручения о перечислении страхового возмещения. Обязательно проконтролируйте в банке поступление денег на Ваш счет. Страховые компании часто допускают ошибки в реквизитах получателя. Если это случилось, по "горячим следам" будет проще организовать оплату по Вашим реальным реквизитам.

Рекомендация седьмая, самая эффективная. Как можно раньше обратитесь к профессионалам по возмещению ущерба от ДТП. Специалисты Юридической компании "Пестерев и партнеры" (ЮРАВТО) помогут урегулировать Ваш убыток с максимальной скоростью и эффективностью. Запишите в свой телефон наш номер: 8 (800) 550-10-31, и адрес электронной почты: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. Так Вы получите доступ к высококвалифицированной юридической помощи на любом этапе урегулирования убытка. Консультирование клиентов "Пестерев и партнеры" (ЮРАВТО) по вопросам возмещения ущерба от ДТП производится бесплатно.

Узнайте 12 самых распространенных способов отказа страховой

Уже несколько лет мы анализируем отказы страховых компаний в выплате страхового возмещения. По результатам пятилетней работы мы отобрали 12 распространенных способов отказа в возмещении ущерба от ДТП по ОСАГО. Некоторые из них признаны судебной практикой правомерными, а некоторые - нет. Не дайте себя обмануть!

1) Виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО. Одной из самых распространенных причин отказа в выплате страховки является ссылка на то, что водитель, виновный в ДТП, не был вписан в полис ОСАГО. Например, в Ваш стоящий автомобиль въехал сын собственника другого автомобиля, который не был вписан в полис. Вы приходите в страховую компанию, а Вам отказывают, дескать виновник не был допущен к управлению полисом ОСАГО.

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона об ОСАГО, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если ... указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).

Таким образом, если водитель, виновный в ДТП, не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение потерпевшему. После выплаты она имеет право возместить ущерб от ДТП (вернуть деньги) непосредственно с причинителя вреда, то есть своего страхователя.

2) Виновник совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Вторым способом мотивировать отказ является ссылка на то, что второй водитель совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Ситуация аналогичная первому случаю. В силу п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО указанные обстоятельства не могут служить основанием к отказу в выплате страхового возмещения потерпевшему.

3) Вина второго водителя не установлена. Это "коронный" способ отказа ТОП-10 страховых компаний в выплате страхового возмещения по ДТП, связанным с наездом на стоящее (Ваше) транспортное средство. В этом случае выносится определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием состава административного правонарушения. Эту формулировку страховые компании трактуют так, что второй водитель, который наехал на стоящий автомобиль, ПДД не нарушал. Эксперты-автотехники считают иначе.

Вместе с тем, отказ в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием состава производится, если водитель ПДД нарушил (в случае наезда на стоящее транспортное средство - п. 10.1 ПДД), но Кодекс об административных правонарушениях не предусматривает ответственности за это нарушение. При этом Вы имеете право на получение страхового возмещения, а отказ в выплате не основан на законе.

4) Виновник обжалует постановление о привлечении его к ответственности. Предположим, сотрудники ГИБДД определили виновное лицо, выдали справку о ДТП и постановление о привлечении к административной ответственности сразу, на месте ДТП. В дальнейшем, второй водитель решил оспорить свою вину и подал жалобу на постановление. При Вашем обращении в страховую компанию, Вы получаете отказ.

Вместе с тем, указанные обстоятельства могут служить лишь основанием для продления срока рассмотрения Вашего заявления о выплате страховки до момента вступления в законную силу постановления по делу об административном правонарушении.

5) Виновник скрылся с места ДТП. У данного основания есть две разновидности.

Первая – виновное в ДТП лицо не указано в справке о ДТП, хотя в постановлении по делу об административном правонарушении указаны обстоятельства ДТП, сведения о виновнике и данные о страховании его ответственности. В этом случае страховые компании ссылаются на то обстоятельство, что невозможно определить виновника ДТП по представленным документам. Это прямо противоречит действующему законодательству. Страховая обязана заплатить.

Вторая разновидность – виновник скрылся с места ДТП, но его личность не была установлена. В этом случае Вы действительно не имеете права получить страховое возмещение по ОСАГО со своей страховой компании, пока не найдете виновное в ДТП лицо.

Ежеквартально топы крупнейших страховых компаний встречаются и обсуждают новые способы отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Отказать в выплате можно и правомерно. Законы имеют "лазейки". Судебная система не совершенна. С каждым днем вероятность получить адекватное страховое возмещение по ОСАГО уменьшается, а отказ - увеличивается.

6) Ответственность виновника не была застрахована на момент ДТП. Самый известный способ отказа в выплате страхового возмещения по данному основанию – указание на то, что ДТП произошло по истечению периода использования автомобиля, установленного полисом ОСАГО. Это основание устанавливается всеми страховыми компаниями по любому страховому случаю.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

Полис ОСАГО действует в течение 1 года. Даже если период использования транспортного средства установлен в 3 месяца, а ДТП произошло по их истечению, страховая компания обязана произвести выплату потерпевшему. Указанные обстоятельства являются основанием для регресса (возврата причинителем вреда страховой компании выплаченного по ОСАГО страхового возмещения), но никак не отказа.

7) У страховой компании виновника отозвана лицензия. Данное обстоятельство не может служить законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Страховщик после возмещения Вам ущерба от ДТП получит компенсацию с Российского союза автостраховщиков (РСА). Требуйте выплаты со своего страховщика ОСАГО.

8) В справке о ДТП отсутствуют сведения о нарушении кем-либо ПДД. Справка о ДТП является одним из документов, подтверждающим вину в ДТП, но не единственным. Если Вы представили в страховую компанию иные документы, подтверждающие вину второго участника, отказ противоречит закону.

Вы можете подтвердить вину в ДТП следующими документами: постановлением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (например, при наезде на стоящий автомобиль), протоколом по делу об административном правонарушении, постановлением по делу об административном правонарушении. Более того, изменения в справку о ДТП сотрудники ГИБДД не вносят. Требуйте выплаты страхового возмещения по совокупности представленных Вами документов.

9) Заявление о выплате страхового возмещения подал не собственник автомобиля. Это самое спорное основание для отказа в выплате. Верховный суд считает, что требовать возмещения ущерба со страховой компании может любое лицо, имеющее законный интерес в его сохранении. Например, авто в аренде. Арендатор обязан вернуть автомобиль в том состоянии, в котором его брал. Соответственно, страховая компания обязана покрыть убытки от ДТП именно арендатора.

Вместе с тем, нижестоящие суды трактуют эти обстоятельства по своему. Не ищите нелегких путей, подавайте заявление от имени собственника автомобиля и на его реквизиты. Перечисление денежных средств по реквизитам не собственника невозможно. Пояснения аналогичны предшествующему основанию. Если Вы не экстремал, просите исполнения по реквизитам собственника автомобиля.

10) Вами не была предоставлена диагностическая карта. Указанное основание не предусмотрено действующим законодательством об ОСАГО. С Вас не имеют права требовать диагностическую карту для выплаты страховки. Вместе с тем, если Вы совершите ДТП с просроченной диагностической картой - это может послужить основанием для регресса (взысканию с Вас, как причинителя вреда, выплаченного потерпевшему страхового возмещения).

11) Виновник ДТП не предоставил свой автомобиль для осмотра страховой компании. Отказ по этому основанию также не основан на законе. Вы, как потерпевший, никак не можете заставить виновника ДТП показать страховой компании свой автомобиль. Требуйте выплаты страхового возмещения.

Итак, сколько случаев отказа в выплате страхового возмещения нами рассмотрено? Правильно, не двенадцать. Самый распространенный, полностью исключающий возможность получения страхового возмещения в полном объеме, способ отказа Вы можете узнать у специалистов Юридической компании "Пестерев и партнеры" (ЮРАВТО) по телефону: 8 (800) 550-10-31, электронной почте: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. (в теме письма обязательно указать: "Хочу узнать самый распространенный случай отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО") либо в офисе по адресу: ул. Некрасова, д. 1/2, оф. 5, г. Ярославль. Информация будет предоставлена Вам бесплатно.

Сколько нервных клеток убивает получение страховки по ОСАГО?

Общение водителей с сотрудниками ГИБДД на месте ДТП и страховой компанией в последствии происходят в условиях сильного стресса. Процедура возмещения ущерба от ДТП действительно эмоционально выматывает. Сколько же нервных клеток может убить получение адекватной страховки по ОСАГО?

Потерпевшему в ДТП придется один раз посетить страховую компанию для того, чтобы записаться на прием в отдел урегулирования убытков. Повезет, если отдел урегулирования будет находится в Вашем городе. Например, "Росгосстрах" отправляет клиентов в г. Переславль-Залесский, в 140 км от г. Ярославль (по данным на январь 2015 г.); "ВСК" принимает заявления о выплате страхового возмещения по ОСАГО в г. Рыбинск, в 90 км от г. Ярославль. Интересный способ проверить своих клиентов на прочность.

Второе посещение отводится собственно написанию заявления о выплате страхового возмещения. Оно может быть и не вторым, если Вы не "угадаете" с комплектом документов, необходимым страховой компании. Идем по оптимистичному сценарию – Вы принесли все документы сразу (вероятность - порядка 32%). Вам назначают дату и время осмотра автомобиля экспертом-техником страховой компании. Как правило, между подачей заявления и осмотром автомобиля проходит от 3 до 14 дней.

Третье посещение - осмотр Вашего автомобиля и фиксация повреждений экспертом-техником. После этого Вам предложат подождать выплаты 20 дней. Причем, многие страховые компании (к примеру, "Цюрих") сроки урегулирования начинают считать именно с даты осмотра, что противоречит действующему законодательству.

Таким образом, мы получаем минимум 3 посещения страховой компании, что равняется 3 дням потенциального стресса, и 34 дня неопределенности по поводу разрешения Вашей проблемы, что также порождает стрессовое состояние. Стресс от посещения страховой компании сопоставим со стрессом на месте ДТП.

Теперь обратимся к нейрофизиологу за ответом на главный вопрос: "Сколько нервных клеток убивает взыскание страхового возмещения по ОСАГО за 3 таких посещения?" По нашей проблеме Александр П., к.м.н., пояснил следующее: "Ежедневно в организме человека гибнут десятки тысяч нервных клеток. В год мозг может терять 1% и более от общего их количества. И это «запрограммировано» самой природой.

Человек, в отличие от низших животных, рождается с огромным «избытком» нейронов. Это запрограммировано изначально: природа закладывает в наш мозг гигантский резерв. Все клетки мозга довольно случайно образуют множество связей, но закрепляются из них только те, которые используются в процессе обучения. Эти нейроны получают «точки опоры» - связи с другими нейронами. А затем организм проводит жёсткий отбор: умерщвление нейронов, не образовавших достаточного количества связей.

Количество связей – это показатель активности нейрона. Если их нет – значит, нейрон не участвует в обработке информации. Нервные клетки и без этого обходятся организму в десять раз «дороже» по кислороду и питательным веществам, чем большинство других клеток, причём они потребляют довольно много энергии даже тогда, когда мы отдыхаем. Вот почему организм старается избавиться от неработающих «нахлебников».

Новые нервные клетки не появляются в ходе деления, как это происходит в других органах и тканях организма, а образуются в ходе нейрогенеза. Нейрогенез начинается с деления предшественников нейронов - нейронных стволовых клеток, которые затем мигрируют, дифференцируются и образуют полностью функционирующий нейрон. Таким образом, нервные клетки восстанавливаются.

При стрессе клетки гибнут не от избыточного напряжения. Нейроны вообще не способны погибнуть от перегрузки - они просто тормозят свою деятельность и отдыхают. Нейроны гибнут от возникающего недостатка питательных веществ, особенно витаминов и из-за нарушения кровоснабжения тканей, приводящих к интоксикации продуктами жизнедеятельности и гипоксии, употреблении разнообразных лекарств, крепкого кофе и чая, наркотиков, табака и алкоголя, значительных физических нагрузках, и инфекционных болезнях. А сберечь их очень просто. Достаточно постоянно учиться чему-то новому, а также развивать уверенность в себе и крепкие эмоциональные связи с близкими людьми.

В целом, отвечая на Ваш вопрос, могу отметить, что получение страхового возмещения по ОСАГО, само по себе, не убивает нервные клетки, а лишь затормаживает их работу. Вместе с тем, на фоне недостатка питательных веществ и витаминов, злоупотребления кофе, никотином и алкоголем, решение проблемы возмещения ущерба от ДТП в стрессовом состоянии увеличивает "смертность" нейронов". Выходит, что страховые компании не убивают наш мозг, а лишь способствуют его гибели.

Коллектив Юридической компании "Пестерев и партнеры" (ЮРАВТО) рекомендует тратить "нервные" клетки автоюристов, а не свои собственные. Ведь физическое и психическое здоровье клиентов "Пестерев и партнеры" (ЮРАВТО) – наш главный приоритет. Пишите, звоните, приходите. Крепкого Вам здоровья!